Costos de cierre VA explicados para compradores en San Diego
Cero enganche no siempre significa cero efectivo. Esto es lo que puede esperar, qué limita el VA y cómo puede ayudar el vendedor, para que no haya sorpresas al cierre.
Lo que podría pagar
Los costos típicos del comprador en una compra VA pueden incluir cargos del prestamista, avalúo, reporte de crédito, seguro de título, cargos de escrow, registro, impuestos prediales y seguro de casa pagados por adelantado, y su inspección. El Estimado del Préstamo (Loan Estimate) de su prestamista muestra sus números reales.
- Depósito de garantía (earnest money): le muestra al vendedor que usted va en serio. Se acredita a su compra al cierre.
- Costo de la inspección: normalmente se paga por adelantado, antes del cierre.
- Prepagos: impuestos prediales y seguro que se cobran para abrir su cuenta.
El cargo de financiamiento VA (funding fee)
El cargo de financiamiento es un pago único que ayuda a mantener funcionando el programa de préstamos VA. Es un porcentaje del monto del préstamo y depende de su enganche y de si ya ha usado el beneficio. Por lo general se puede incluir en el préstamo.
| Enganche (compra) | Primer uso | Después del primer uso |
|---|---|---|
| Menos del 5% | 2.15% | 3.3% |
| Del 5% a menos del 10% | 1.5% | 1.5% |
| 10% o más | 1.25% | 1.25% |
Tasas para préstamos de compra según lo publicado por el VA y vigentes a noviembre de 2026. Confirme las tasas actuales en VA.gov y con su prestamista.
Lo que limita el VA
Las reglas del VA limitan ciertos cargos que se le pueden cobrar a un veterano, lo que ayuda a mantener los costos razonables. Su prestamista le explicará cómo aplican estos límites a su préstamo.
Cómo puede ayudar el vendedor
- Pagar costos de cierre: los vendedores pueden pagar sus costos de cierre normales.
- Concesiones del vendedor: el VA permite concesiones adicionales, como pagar su cargo de financiamiento o liquidar ciertas deudas, hasta el 4% del valor razonable.
- Créditos por reparaciones: a veces se negocian después de la inspección, dentro de las reglas del prestamista.
Gerry estructura las ofertas para que pedir ayuda con los costos no debilite su oferta ante el vendedor. A veces un precio un poco más alto con créditos del vendedor tiene más sentido que un precio más bajo sin créditos. Su prestamista y Gerry pueden mostrarle ambas opciones.
Un cálculo rápido
Por ejemplo, en una compra de $750,000 con 0% de enganche y primer uso, un cargo de financiamiento de 2.15% sería de unos $16,125, que normalmente se suma al préstamo. Un comprador exento pagaría $0 de cargo de financiamiento. Los demás costos de cierre varían según el prestamista, la compañía de título y escrow. Pida a su prestamista un Estimado del Préstamo por escrito.
Preguntas frecuentes
¿El vendedor puede pagar mis costos de cierre VA?
Sí. Los vendedores pueden pagar sus costos de cierre normales, y el VA también permite concesiones del vendedor, como pagar el cargo de financiamiento o liquidar ciertas deudas, hasta el 4% del valor razonable de la casa. Su prestamista confirma qué cabe dentro de los límites.
¿Quién le paga al agente del comprador en una compra VA?
Se negocia. Muchas veces los vendedores aceptan pagarle al agente del comprador, y la guía actual del VA permite que los veteranos paguen en ciertos casos parte o la totalidad de una comisión razonable del agente del comprador. Gerry le explica las opciones por escrito antes de ver casas, y su prestamista confirma cómo aplican las reglas del VA a su préstamo.
¿Puedo incluir el cargo de financiamiento VA en mi préstamo?
En la mayoría de los casos, sí. Por lo general el cargo de financiamiento se puede sumar al monto del préstamo en lugar de pagarse en efectivo al cierre. Pregunte a su prestamista cómo afecta su pago mensual.
Información educativa general, no es asesoría financiera ni legal. Gerry Carrillo es agente de bienes raíces, no prestamista.
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