El proceso para comprar casa con préstamo VA en San Diego

Paso 1: Confirme su elegibilidad VA

Su Certificado de Elegibilidad (COE) le muestra al prestamista que usted califica para el beneficio de préstamo VA y cuánto derecho (entitlement) tiene disponible. La elegibilidad depende de la duración y el tipo de servicio, y las reglas son distintas para veteranos, servicio activo, Guardia Nacional y Reserva, y cónyuges sobrevivientes.

Documentos que los prestamistas suelen pedir:

• Veteranos: DD-214 que muestre el carácter del servicio
• Servicio activo: una constancia de servicio (statement of service) firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal
• Guardia Nacional y Reserva: constancias de baja o de puntos de retiro, o el formulario NGB 22 para la Guardia, según su caso
• Cónyuges sobrevivientes: los documentos que el VA solicita en su proceso de elegibilidad para cónyuges sobrevivientes

Paso 2: Obtenga una preaprobación VA sólida

Trabaje con un prestamista que cierre préstamos VA con frecuencia. Una preaprobación completa (no solo una precalificación rápida) significa que el prestamista ya revisó sus ingresos, ahorros y crédito. Los prestamistas VA también revisan el ingreso residual, el dinero que le queda cada mes después de los gastos principales, lo que ayuda a que el pago sea cómodo para su familia.

Pida a su prestamista: su aprobación máxima, un pago mensual cómodo, el efectivo estimado para el cierre y si le corresponde pagar el cargo de financiamiento VA o está exento.

Paso 3: Entienda el 0% de enganche y su derecho

Con derecho completo, el VA no pone tope al monto de su préstamo, así que podría comprar sin enganche siempre que califique y la casa se valúe en el precio. Si tiene un préstamo VA todavía activo, puede tener derecho parcial, y el límite de préstamo del condado ayuda a determinar cuánto puede pedir sin enganche. Su prestamista puede calcularlo con su COE.

Paso 4: Encuentre la casa adecuada

Gerry le ayuda a evaluar traslado, presupuesto, tipo de casa, reglas de la HOA y valor de reventa. Antes de que haga una oferta, señala detalles que suelen salir en los avalúos VA, como pintura descarapelada en casas antiguas, pasamanos faltantes, desgaste del techo o el calentador de agua sin sujeción, para que haya menos sorpresas después.

Los condominios requieren atención especial: por lo general el complejo debe estar aprobado por el VA, o su prestamista puede tener que solicitar la aprobación. Gerry lo revisa desde el inicio.

Paso 5: Haga una oferta VA competitiva

• Empiece con una carta de preaprobación sólida y pida a su prestamista que llame al agente del vendedor.
• Ponga el precio con datos. Los avalúos VA se basan en ventas comparables, así que ofertas por encima del valor de mercado pueden crear una diferencia de avalúo.
• Tenga un plan por si el avalúo sale bajo. Si la casa se valúa por menos, puede renegociar, cubrir la diferencia en efectivo si así lo decide, o cancelar con la cláusula de escape VA obligatoria.
• Sea flexible donde le cueste poco, como la fecha de cierre o permitir que el vendedor se quede unos días en renta después del cierre.
• Muestre un depósito razonable para demostrar compromiso, en un monto que lo siga protegiendo.
• Aclare los mitos del VA desde el inicio. Gerry le explica los tiempos y el proceso de avalúo al agente del vendedor para que su oferta se juzgue de manera justa.

Paso 6: Inspección y avalúo VA

Son dos cosas distintas que lo protegen de maneras diferentes. Lea avalúo VA vs inspección de la casa para la explicación completa.

Paso 7: Aprobación final del préstamo

Evite abrir crédito nuevo, cambiar de trabajo o hacer depósitos grandes sin explicación hasta el cierre. Responda rápido cuando su prestamista le pida documentos. Gerry se mantiene en contacto con el prestamista y con escrow para que no se pase ninguna fecha.

Paso 8: Cierre y reciba sus llaves

Usted revisa su Declaración de Cierre (Closing Disclosure) por lo menos tres días hábiles antes de firmar, hace un último recorrido, firma y el préstamo se fondea. En el Condado de San Diego el registro normalmente ocurre poco después de la firma, y entonces las llaves son suyas.

Su lista para comprar casa con el VA

• Elija un prestamista con experiencia en VA y obtenga su preaprobación
• Confirme su elegibilidad VA (Certificado de Elegibilidad)
• Pregunte si está exento del cargo de financiamiento VA
• Defina su presupuesto, su pago mensual ideal y lo indispensable
• Visite casas y revíselas por posibles problemas de avalúo VA
• Presente una oferta competitiva y bien estructurada
• Programe su inspección de inmediato
• Entienda la diferencia entre avalúo VA e inspección
• Revise los costos de cierre estimados y los créditos del vendedor
• Complete la aprobación final, el recorrido final y el cierre

Preguntas frecuentes

Información educativa general, no es asesoría legal ni financiera. Las reglas cambian. Confirme los requisitos actuales con su prestamista y en VA.gov.